Новый закон об ипотечном кредитовании

Изменения в законодательстве

Недавние изменения в законодательстве предоставляют Центральному банку России новые инструменты для регулирования ипотечного кредитования. В частности, Центробанк теперь имеет право ограничивать банки в выдаче высокорискованных ипотечных кредитов. К таким кредитам относятся займы, которые имеют длительный срок погашения или оформляются лицами с высокой долговой нагрузкой. Это нововведение связано с поправками к статье 45.6 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», которые предполагают лимитов на определенные виды кредитов.

Расширение полномочий Центробанка

Если закон будет одобрен Советом Федерации и подписан Президентом России, полномочия Центробанка будут расширены, и он сможет устанавливать максимально допустимые доли высокорискованных кредитов в портфелях банков и микрофинансовых организаций. Это позволит Центробанку более оперативно реагировать на изменения в экономической ситуации и вносить коррективы в политику кредитования, что в свою очередь может способствовать более устойчивому развитию финансового сектора. Для определения лимитов, которые будут применяться к высокорискованным ипотечным и автокредитам, Центробанк будет использовать несколько ключевых показателей:
  • Показатели долговой нагрузки
  • Сроки возврата кредита
  • Суммы потребительских кредитов
  • Размер первоначального взноса
  • Соотношение величины основного долга по кредиту и справедливой стоимости предмета залога
По мнению управляющего директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, эти изменения не нацелены на решение существующих проблем на рынке, а скорее на создание условий для его более здорового восстановления в будущем. Основным условием для этого, по его словам, является снижение ключевой ставки до уровня ниже 15% годовых. Это может занять не менее полутора лет, а возможно, и больше, так как для восстановления ипотечного кредитования необходимо также оптимизировать долговую нагрузку заемщиков.

Влияние высоких ставок

Президент НОСТРОЙ Антон Глушков отметил, что высокие ставки по рыночной ипотеке уже отсеивают тех, кто может позволить себе такую долговую нагрузку. В условиях высоких ставок разница в величине платежа при сроке погашения в 30 и 20 лет незначительна для покупателя. Таким образом, новый закон не окажет значительного влияния на количество ипотечных кредитов.
С мнением главы нацобъединения согласен руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. Он подчеркнул, что этот закон рассчитан на будущее, когда ставки снизятся и банки вновь захотят увеличить выдачу ипотечных кредитов за счет проблемных заемщиков.